Подробнее

Предоставление микрозаймов на льготных условиях

26.10.2018 10:23 (ред.11.03.2024 12:32)

Микрозаймы предоставляет Фонд «Микрокредитная компания Фонд развития малого и среднего предпринимательства ЗАТО Северск».

Правила предоставления микрозаймов:

  • Получателями микрозаймов могут быть субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), зарегистрированные на территории ЗАТО Северск и осуществляющие деятельность на территории ЗАТО Северск и в городе Томске.
  • Срок деятельности субъектов МСП с момента государственной регистрации составляет не менее 6 (шести) месяцев на дату обращения за получением микрозайма.

В случае прохождения военной службы в рамках мобилизации субъектом МСП предусмотрена процедура реструктуризации задолженности по действующему договору микрозайма.

Информация об условиях предоставления процедуры реструктуризации задолженности размещена на официальном сайте Фонда в разделе Официальные документы.

Размеры микрозаймов – от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей.

Максимальный размер микрозайма:

  • 1 000 000 рублей – для субъектов МСП, действующих менее 1 года;
  • 2 000 000 рублей – для субъектов МСП, осуществляющих деятельность по ОКВЭД 45-47.99 (Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов), действующих более 1 года;
  • 4 000 000 рублей - для субъектов МСП, действующих 1 год и более (за исключением получающих микрозайм в целях осуществления предпринимательской деятельности по коду ОКВЭД 45-47.99 «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов»);
  • 5 000 000 рублей  – для субъектов МСП, являющихся юридическими лицами, включенными в реестр резидентов территорий опережающего развития.

Сроки предоставления микрозаймов – от 3 (трех) месяцев до 3 (трех) лет.

     Максимальный срок предоставления микрозайма:

  • 2 (два) года – до 2 000 000 рублей;
  • 3 (три) года – до 5 000 000 рублей.

Цели предоставления микрозаймов:

  • вложение во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности);
  • пополнение оборотных средств;
  • обеспечение исполнения контрактов при участии в торгах в соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ и №223-ФЗ, а также на торговых площадках Государственной корпорация по атомной энергии «Росатом»;
  • рефинансирование целевых кредитов, привлеченных в российских кредитных организациях для осуществления категорий видов экономической деятельности, установленных Правилами предоставления микрозаймов (в том числе: на пополнение внеоборотных активов (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности), пополнение оборотных средств).

Микрозаймы не предоставляются на следующие цели:

  • произведение расчетов по заработной плате;
  • осуществление налоговых и иных обязательных платежей;
  • оплата текущих расходов по обслуживанию кредитов и займов (перекредитование)
  • арендные платежи;
  • производство подакцизных товаров;
  • приобретение подакцизных товаров с целью дальнейшей реализации.

Виды обеспечения (предоставление микрозаймов без обеспечения не допускается):

  • поручительство физических лиц;
  • поручительство ООО "Гарантийный Фонд Томской области";
  • залог (исключительно залог нежилых зданий (помещений), земельных участков, производственного оборудования, транспортных средств, специальной техники) или банковская гарантия.

Информация о расходах заявителя/заемщика

Информация о возможных расходах, связанных с подготовкой и оформлением заявителем документов для договора микрозайма и возможных расходах, связанных с оформлением и подписанием заемщиком документов при подписании договора микрозайма.

Заявителю необходимо:

1. Собрать и оформить документы необходимые для оформления заявления на микрозайм, произвести оплату этих услуг по тарифам бухгалтерской или консалтинговой службы для подачи на микрозайм (если бухгалтерские услуги предоставляются сторонней (на аутсорсинге) организацией / бухгалтером для заявителя);

2. Выбрать уполномоченную оценочную компанию и оплатить проведение оценки залогового имущества (при предоставлении в качестве обеспечения по микрозайму залогового имущества).

Заемщику необходимо:

3. Выбрать страховую компанию и оплатить страхование жизни (если по договору микрозайма в качестве обеспечения предоставлено поручительство) или страхование залога (если по договору микрозайма в качестве обеспечения предоставлен залог имущества);

4. Выбрать нотариуса, оформить и оплатить нотариальное удостоверение согласия супруга / супруги на совершение сделки по получению микрозайма (для состоящих в браке).

До 1 000 тыс. руб. не требуется залог (только поручительство).

Процентные ставки по микрозаймам:

В зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозайм, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

Приоритетные направления:

  • субъект МСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории опережающего развития «Северск» и включен в реестр резидентов ТОР;
  • субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества;
  • субъект МСП является субъектом социального предпринимательства (критерии отнесения к субъекту социального предпринимательства установлены в Федеральном законе от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также в Приказе Министерства экономического развития Российской Федерации от 29.11.2019 № 773 «Об утверждении порядка признания субъекта малого и среднего предпринимательства социальным предприятием и порядка формирования перечня субъектов малого и среднего предпринимательства, имеющих статус социального предприятия);
  • субъект МСП создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), являющийся вновь зарегистрированным и действующим менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;
  • субъект МСП является резидентом бизнес-инкубатора ЗАТО Северск и/или техпопарковой зоны ЗАТО Северк, а также включен в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки Ассоциации «Некоммерческое партнерство «Агентство развития предпринимательства – Северск»;
  • субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом, или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива – крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;
  • субъект МСП осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;
  • субъект МСП осуществляет экспортную деятельность;
  • субъект МСП относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет, владеющее не менее чем 50 % доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50 % голосующих акций акционерного общества).

При реализации приоритетных проектов субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории ЗАТО Северск, осуществляющим свою деятельность на территории города Томска, процентная ставка по микрозайму равна 6 % годовых.

При реализации приоритетных проектов субъектом малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории ЗАТО Северск, являющегося моногородом, процентная ставка по микрозайму равна 1/2 (одной второй) ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма. При расчете процентной ставки следует руководствоваться размером ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма и указанной на официальном сайте Банка России – www.cbr.ru.

Для субъектов малого и среднего предпринимательства, не реализующих приоритетные проекты, процентные ставки по микрозаймам соответствуют, в зависимости от видов экономической деятельности согласно коду ОКВЭД2 Заявителя (на основании выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей / юридических лиц) от 6 до 10% в соответствии с таблицей:

Виды деятельности согласно ОКВЭД

%
ставка

Раздел А. Сельское, лесное хозяйство, охота, рыболовство и рыбоводство.
Раздел C. Обрабатывающие производства.

Раздел D. Обеспечение электрической энергией, газом и паром; кондиционирование воздуха.
Раздел E. Водоснабжение; водоотведение, организация сбора и утилизации отходов, деятельность по ликвидации загрязнений.

Раздел P. Образование.
Раздел Q. Деятельность в области здравоохранения и социальных услуг.
Раздел R. Деятельность в области культуры, спорта, организации досуга и развлечений (кроме класса 92 ОКВЭД2 «Деятельность по организации и проведению азартных игр и заключению пари, по организации и проведению лотерей»).

Раздел S. Предоставление прочих видов услуг.

Раздел T. Деятельность домашних хозяйств как работодателей; недифференцированная деятельность частных домашних хозяйств по производству товаров и оказанию услуг для собственного потребления.

6 %

Раздел H. Транспортировка и хранение.

Раздел J. Деятельность в области информации и связи.

8 %

Раздел F. Строительство.
Раздел G. Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов.
Раздел I. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.

Раздел M. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
Раздел N. Деятельность административная и сопутствующие дополнительные услуги.

10 %

Обязанность заемщика:

  • в течение срока действия договора микрозайма обеспечить сохранение численности штата до конца календарного года, в котором сумма микрозайма подлежит возврату.

Информация о рисках заемщика:

Информация о рисках связанных с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору микрозайма и возможных негативных финансовых последствиях

В соответствии с условиями договора микрозайма установлены следующие виды неустоек:

  • в размере 0,3% от подлежащей возврату суммы микрозайма за каждый день просрочки оплаты согласно графику платежей;
  • в размере 0,5% от подлежащих уплате процентов за пользование суммой микрозайма за каждый день просрочки оплаты согласно графику платежей.

В случае просрочки внесения оплаты согласно графику платежей, Фонд имеет право предъявить заемщику требование о полном возврате оставшейся суммы займа, уплате процентов за пользование суммой займа, а также неустоек за просрочку в вышеуказанном размере.

Кроме того, Фонд вправе удовлетворить свои требования посредством предоставленного заемщиком обеспечения:

  • при обеспечении в виде поручительства Фонд направляет уведомление поручителю о необходимости произвести оплату просроченных заемщиком денежных сумм;
  • при обеспечении в виде залога Фонд обращает взыскание на заложенное имущество.

В случае неудовлетворения предъявленных требований Фонда в добровольном порядке Фонд имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании сумм задолженностей с возложением на проигравшую сторону всех понесенных Фондом судебных издержек.

 

В период распространения новой короновирусной инфекции (COVID-19) Фонд осуществлял следующую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства ЗАТО Северск:

  • предоставление микрозаймов в размере до 300 тыс. руб. на срок до 2-х лет по льготной ставке (ключевой ставке Банка России на дату заключения договора микрозайма) на уплату арендной платы по договорам аренды имущества;
  • реструктуризация задолженности по заключенному с Фондом договору микрозайма (отсрочка основного долга и процентов на срок до 6 месяцев).